El código QR se consolida como el gran ganador del sistema de pagos minoristas en la Argentina
El último informe del Banco Central muestra una fuerte migración hacia las transferencias interoperables mientras caen las operaciones con tarjetas de débito y crédito. El organismo aclaró que parte de la baja de los plásticos responde a cambios en los criterios de reporte.
En un escenario donde las preferencias de los consumidores argentinos se reorientan hacia formatos digitales, el reporte más reciente del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre medios de pago minoristas refleja un avance significativo de las transferencias mediante códigos QR y de los envíos inmediatos de dinero, en paralelo con una retracción de las operaciones abonadas con tarjetas y de las extracciones de efectivo en cajeros automáticos. Sebastián Mallea, desde la sección Minería, analiza las cifras oficiales que dan cuenta de una transformación estructural en la manera en que los ciudadanos completan sus transacciones cotidianas.
Tarjetas en retroceso y una aclaración metodológica
Tarjetas en retroceso y una aclaración metodológica
Tarjetas en retroceso y una aclaración metodológica
Durante julio, el débito se mantuvo como el plástico con mayor cantidad de operaciones, al totalizar 172 millones de pagos por 5,7 billones de pesos. No obstante, las transacciones descendieron 8,4 por ciento interanual y los montos retrocedieron 14,7 por ciento en términos reales. En lo que respecta al crédito, se contabilizaron 159,3 millones de operaciones por 10 billones de pesos, con caídas del 9,2 por ciento en cantidad y del 17,6 por ciento en montos reales. El BCRA fue enfático al señalar que parte de esa disminución responde a una modificación en los criterios de reporte, que dejó afuera del cómputo a determinadas operaciones con tarjetas prepagas. Por lo tanto, las variaciones no deben leerse exclusivamente como una caída en el uso de estos instrumentos.
El fenómeno del QR interoperable
El fenómeno del QR interoperable
El fenómeno del QR interoperable
El capítulo más destacado del informe corresponde a las transferencias inmediatas. En agosto se llevaron a cabo 118,3 millones de pagos con transferencia por un total de 3 billones de pesos, de los cuales el 99,1 por ciento se inició mediante códigos QR interoperables, es decir, aquellos sistemas que permiten operar entre distintas plataformas y entidades sin restricciones. En concreto, se procesaron 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos, con incrementos del 67,5 por ciento en cantidad y del 62,9 por ciento en montos reales en la comparación interanual. Para financiar esas operaciones, los usuarios acudieron a cuentas bancarias con CBU (Clave Bancaria Uniforme, el identificador de cada cuenta en el sistema financiero) en el 52,7 por ciento de los casos, mientras que el 47,3 por ciento restante se canalizó mediante cuentas de pago con CVU (Clave Virtual Uniforme, equivalente para las denominadas billeteras digitales). El ecosistema relevado por la autoridad monetaria contaba con 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados al cierre del período.
Transferencias entre personas y comportamiento del efectivo
Transferencias entre personas y comportamiento del efectivo
Transferencias entre personas y comportamiento del efectivo
Los envíos inmediatos de pesos también mostraron una dinámica expansiva. En agosto se acumularon 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos, con subas del 20,3 por ciento en cantidad y del 5,5 por ciento en montos reales respecto del año previo. En contraste, el efectivo exhibió un retroceso marcado: en julio los cajeros automáticos concentraron el 88,4 por ciento de los retiros, al sumar 41 millones de extracciones por 4,8 billones de pesos. Las operaciones cayeron 28 por ciento y los montos reales, 16 por ciento, con un ticket promedio de 118.300 pesos por extracción. La siguiente fecha que los analistas y operadores del sector deberán observar con atención será la publicación del próximo informe mensual del BCRA, prevista para los primeros días de octubre, cuando se conozcan las cifras de septiembre para transferencias y de agosto para tarjetas y extracciones, lo que permitirá evaluar si la tendencia se profundiza o se estabiliza.
- Transferencias con QR interoperable: 117,2 millones de operaciones en agosto, con subas del 67,5 por ciento en cantidad y del 62,9 por ciento en montos reales.
- Tarjetas de débito: 172 millones de pagos en julio por 5,7 billones de pesos, con caídas del 8,4 por ciento en operaciones y del 14,7 por ciento en montos reales.
- Tarjetas de crédito: 159,3 millones de pagos en julio por 10 billones de pesos, con retrocesos del 9,2 y del 17,6 por ciento, respectivamente.
- Envíos inmediatos de pesos: 779 millones de operaciones en agosto por 96 billones de pesos, con incrementos del 20,3 y del 5,5 por ciento.
- Retiros en cajeros: 41 millones de extracciones en julio por 4,8 billones de pesos, con caídas del 28 por ciento en operaciones y del 16 por ciento en montos reales.
