Hipotecarios UVA: con $3.460.000 de ingreso familiar se accede a una cuota inicial de $865.000

Un total de $200.000 millones fueron adjudicados por la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) a 13 bancos en el marco de la primera licitación del nuevo esquema hipotecario basado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA, índice de actualización diaria atado a la inflación), tras una compulsa en la que se presentaron 18 entidades con 42 ofertas. El monto colocado representa el 77% del total ofertado y los recursos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS, el patrimonio que la ANSES administra con los fondos de los aportes jubilatorios). La licitación se estructuró en dos tramos: uno a un año de plazo, por $35.570 millones a una tasa de UVA más 2,67% de spread (la diferencia sobre la tasa base que cobra la entidad), y otro a cinco años, por $164.429 millones a UVA más 4,94%, con un tope del 20% del total adjudicado por banco para evitar la concentración de la cartera.

Cómo funciona el crédito y qué se necesita para calificar

Una vez que los bancos reciban los fondos, disponen de 90 días corridos para efectivamente otorgar los préstamos; en esta primera ronda el plazo se cumple el 1° de diciembre. Cada entidad decidirá si habilita una línea específica o si refuerza alguna ya existente. El tope por crédito se fijó en 150.000 UVA, equivalentes a unos USD 200.000 al tipo de cambio actual, y la financiación sobre el valor del inmueble puede alcanzar el 75%.

El ejemplo oficial de referencia consideró un inmueble valuado en USD 106.000. Con el 75% financiado —unos USD 80.000, aproximadamente $114 millones de pesos— a un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial se ubica en $865.000 mensuales. Para que ese compromiso no supere el 25% de los ingresos del grupo familiar, el hogar debe acreditar ingresos netos de al menos $3.460.000, un umbral que, según el propio cálculo oficial, podría ser alcanzado por una familia en la que cada integrante perciba cerca de $1.800.000.

• Tope por crédito: 150.000 UVA, equivalente a cerca de USD 200.000.
• Cuota inicial estimada: $865.000 mensuales para un préstamo de $114 millones a 25 años y UVA más 7%.
• Ingreso familiar mínimo sugerido: $3.460.000 netos, para que la cuota no supere el 25% del sueldo.
• Plazo máximo de colocación para los bancos: 1° de diciembre para esta primera licitación.
• Meta del programa: licitaciones sucesivas hasta alcanzar $2 billones, con capacidad estimada para 17.000 a 18.000 familias.

El programa contempla licitaciones sucesivas hasta completar $2 billones. Si se toma como referencia un crédito promedio de $114 millones, el esquema alcanzaría para asistir a entre 17.000 y 18.000 familias en todo el país. El límite de 150.000 UVA permite financiar con mayor holgura los inmuebles del interior; en zonas consolidadas de la Ciudad de Buenos Aires, en cambio, los precios de las propiedades reducen las opciones disponibles dentro de ese tope.

La próxima fecha clave para seguir de cerca el desenvolvimiento del esquema es el 1° de diciembre, cuando vence el plazo de 90 días corridos para que los 13 bancos adjudicatarios empiecen a desembolsar los créditos de esta primera ronda. A partir de entonces, según la dinámica que observe cada entidad, se podrá dimensionar el ritmo real de colocación y el grado de avance hacia los $2 billones previstos.