Créditos UVA para monotributistas: el mapa de bancos que prestan desde USD 141.000 hasta sin tope de monto
Nueve entidades ofrecen hipotecas ajustadas por UVA a personas que facturan como monotributistas, con tasas que arrancan en el 6,7% para quienes acreditan haberes y plazos de hasta 30 años. Galicia y Santander abren una puerta extra: suman la facturación como ingreso complementario, siempre que el solicitante tenga también un sueldo en relación de dependencia.
El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA dejó de ser un terreno exclusivo de los empleados en relación de dependencia y hoy ofrece oferta concreta para quienes viven del monotributo. Al menos nueve bancos argentinos tienen líneas activas para este perfil de contribuyentes, con montos que van de USD 141.000 a USD 248.000, plazos que se estiran hasta los 30 años y tasas en pesos que bajan de manera sensible cuando el solicitante acepta acreditar su sueldo en la misma entidad que le presta el dinero.
Lo que ofrece cada banco, según el relevamiento
- Banco Hipotecario: hasta USD 170.000 a 15 años, cubre el 80% de la tasación y limita la cuota al 20% del ingreso, el tope más estricto del mercado.
- Banco Ciudad: hasta USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos), a 25 años, con financiación del 70%.
- Brubank: alrededor de USD 216.000 a 30 años, con cobertura del 70% en primera vivienda y 60% en segunda; la tasa llega al 12% con acreditación de haberes.
- Banco Nación: monto similar a Brubank (USD 216.000) a 30 años, con cobertura del 75% y la tasa más baja del segmento: 6,7% con haberes acreditados.
- Macro: sin tope de monto, financia a 20 años con coberturas del 60% al 90% según edad del solicitante y valor del inmueble.
- BBVA: tampoco fija tope, financia el 80% hasta en 30 años.
- Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años (70% en primera vivienda, 50% en segunda), con tasas de 7,5% con haberes y 9% sin ellos.
- Banco del Sol: sin tope de monto, cubre entre el 70% y el 80% según el caso, a 20 años.
- Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiación del 75%.
La mayoría de las entidades coincide en un tope general: la cuota no puede superar el 25% de los ingresos mensuales del solicitante, una variable clave para los monotributistas, cuyas facturas no siempre son estables a lo largo del año. Banco Hipotecario, en cambio, recorta ese umbral al 20%, lo que reduce el monto máximo que puede pedir alguien con facturación chica.
La pata para quienes viven del monotributo pero también cobran un sueldo
Galicia y Santander diseñaron una puerta alternativa para los casos en los que la facturación del monotributo no alcanza por sí sola. Ambas entidades exigen que el solicitante tenga un empleo en relación de dependencia, pero admiten sumar los comprobantes del monotributo como ingreso complementario para llegar al mínimo que cada banco pide. Las dos financian el 70% del valor de la propiedad a un plazo de hasta 20 años, con tasas del 9,5% cuando el cliente acredita su sueldo en el banco.
A ese menú se suma una pata que comparten tres bancos: Hipotecario, Nación y Credicoop ofrecen líneas específicas para compra de vivienda en pozo, construcción o refacción, segmentos donde el monotributo funciona como actividad declarada válida para encarar el trámite.
“La oferta existe y es amplia, pero detrás del folleto la pregunta sigue siendo la misma de siempre: con una facturación que puede oscilar de un mes a otro, quién se hace cargo de pagar la cuota cuando el UVA se acelera y el ingreso real del monotributista se queda atrás.”Lectura de mercado a partir del relevamiento de condiciones por entidad
